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香港人究竟要儲幾多錢先夠退休？雖然係一個非常主觀嘅問題，不過斷估個銀碼都唔可以太細，但有班90後竟然覺得，200萬唔夠就可以退休，似乎唔知米貴囉。 投資者教育中心做咗個針對70後至90後嘅調查，喺舊年5月19日至6月1日期間，透過網上形式訪問咗1,303位18至49歲香港人。結果顯示香港人平均覺得需要632萬先夠退休，不過90後平均覺得只需567萬蚊，有一半人更加覺得，少過200萬就已經夠殺。 華華假設退休金有200萬，退休後仲有20年壽命，每年有10萬可以使，即係每個月有8,333蚊，如果唔使交租、交管理費、水電煤等固定雜費，又唔出街唔搭車可能都夠啩。 三成人花掉八成收入 投資者教育中心總經理李博衛（David）就話，退休金夠唔夠，純粹係個人直覺，冇分啱同錯嘅，但佢就覺得人慢慢大，生活經驗多咗之後，對退休所需資金，會有更加現實嘅估算。 不過又咁講，唔係個個90後都咁樂觀，約48%嘅認為要200萬以上先足夠，有啲甚至覺得要1,000萬以上。 調查另一個有趣點就係，有四成90後冇乜財務目標，接近三成會將八成收入花掉。查實，如果90年出世都已經28歲，99年出世都19歲，係時候要學識理財了。 ~蘋果財經

如果你不需要等到 60 多歲的時候才能退休，你覺得怎樣？ 50 歲呢，或者更早，比如剛過 40 歲就能退呢？別笑 —— 只要足夠努力，你就有可能比你預想的提前向全職工作說再見了。 「我們都希望提前退休，拿一份像樣的退休金，沒有金錢上的後顧之憂，」法國巴黎光譜國際金融集團（ Spectrum IFA Group in Paris, ）的理財顧問維多利亞 · 劉易斯（ Victoria Lewis ）說到。你只需要做好一份規劃。 怎麼樣才算是提前退休呢？香港集思會訪問的逾千名 55 至 74 歲的年輕長者當中，「已退休」者平均於 58.3 歲退下職場，「半退休」的於 56.9 歲離開之前的工作崗位，至於「未退休」的計劃在 65.6 歲退休。   對於這樣人口年輕化的社會，人們一般把提前退休的目標都設定在「 45 或 50 歲」。以下是實現提前退休的一些建議:  需要做什麼：比其他人都提前停止工作意味著你不能有任何負債，並且至少要有你退休後期望收入的 25 倍的存款，包括政府養老金及其他所有收入。 一個基本的金融法則，是你每年可以從退休資產中取出 4%—— 或者說餘額的二十五分之一。意即說除了每年從政府那裏獲得的（包括預期獲得）的收入外，你應該可以從每年 100 萬美元的退休資產中取出 4 萬美元。 你需要凖備多久？ 這取決於你想付出多少，以及你希望以多快的速度清償負債（包括房貸）並積累到所需要的存款。 1. 說做就做 馬上開始。提前退休對於很多人來說是個不可實現的夢，就是因為他們沒有及早做打算。「人們通常到 40 歲的時候才開始真正考慮退休的事情，」美國密蘇里州夕陽金融服務公司（ Sunset Financial Services in Missouri ）的投資顧問海倫 · 霍根（ Helen Hogan ）說，「由於利滾利的原因，越早開始凖備就越受益。」 2. 簡化你的生活方式 提前退休的口號應該是：多存錢，少花錢。現在你在房子、汽車、度假等方面花的越少，用於還債和儲蓄的可支配收入就越多。 3. 還清你的房貸 想一下在房貸上面你要花掉多少錢，並盡早還清，以免支付高昂的利息。 4. 退而不休 還得有一些工作。對於大多數提前退休的人來說，「退休」並不代表完全不工作了。通常人們會辭掉一份全職工作，但去維持...

滙豐公布今年首季「滙豐退休策劃指標」，報告將退休生活方式分為4類，包括基本、簡約、舒適及豐裕，可謂任君選擇！其中，如果想過「基本」的退休生活，單身人士只須130萬元儲蓄，退休後每月預算為6,640元，而二人每月預算則為11,220元。 130萬元積蓄，對很多工作了幾十年的人來說，不算天文數字，但不要被這個數字「迷倒」，皆因「基本」生活真的是非常「基本」，莫講話去旅行，就連回鄉探親都可能要再「撲水」！ 想過基本退休生活　逾半開支為食物支出 在香港，房屋支出絕對是大多港人「頭痛」的問題，如果想每月6,640元過基本退休生活，各位退休人士，第一個真相是滙豐假設你是公屋租戶，才可減省大量租樓開支。該行指出，「基本」生活的房屋開支預算為每月1,290元。 另一邊廂，退休人士可謂要有節衣縮食「覺悟」。雖然單身人士要預留3,430元的支出為食物開支，雖然已佔總支出的51.7%，但以一個月30日來計，即是平均每日114元，如果以一日三餐來計，每餐大約38元，大約每餐就只能食一碗「譚仔」。另外，在水、電、煤支出方面，則為每月480元，慳得就慳！ 醫療預算僅95元　連急症都看不起？ 至於第三個真相是，有些支出項目預算可謂「出奇」地低！例如退休人士必然有大大小小病痛需要看醫生，但這個每月預算表的醫療支出卻只有95元，即是每次去醫院看急症的180元基本收費都付不起。 當然，不是每個人每月都要看醫生，如果將95元醫療預算乘上12個月，每年都有1,140元，但金額都只夠看2至3次私家醫生。看來，政府資助每名長者每年的2,000元醫療券非常重要，當然退休人士亦要保持身體健康才能夠維持基本生活。 另外，退休人士在香港可享有「兩蚊」搭車優惠，這個預算表預留200元作交通開支，對退休人士理應不算太少。但事實上，退休人士基本沒餘錢出遠門，好像回鄉探親等車費就「冇著落」。 想過豐盛退休生活　二人每月用近5萬 根據數據，維持基本生活的支出與上季相比增加20%，滙豐香港退休金主管葉士奇表示，本季計算方法經過調整，如加大食物的佔比，上升並非由於通脹引起，因此數據不能直接與上季比較。 其餘3個退休生活方式，「簡約生活」每月單身人士和二人預算分別為10,985元和16,515元；「舒適生活」每月單身人士和二人預算分別為21,120元和28...

財爺致力推動年金市場，除早前財政預算案公布延期年金扣稅建議外，去年提出的公營即享年金計劃，亦有望於今年推出市場。據聞今年7月將公布銷售詳情，銀行亦可銷售這些公營年金，以方便長者。 公營年金15年才可回本 在政策推動下，近日確實有不少客戶查詢有關年金事宜。然而和他們傾談期間，發現他們都不大了解年金的概念，有些人更錯誤以為年金會像定期存款般，能在一段日子後取回本金。所以有必要說說公營年金的特性。 公營年金屬即享年金，即今個月買，下個月便可以享受年金分派。按現時政府公布的公營年金計劃，最高可有7厘的年金率回報，即投資100萬元，每月可獲約5,800元年金回報。然而，這5,800元除了包含利息之外，亦會將本金同時派發，所以政府亦公布了公營年金的內部回報率(IRR)，該回報率顯示大約是4厘。 正因為年金是「派息兼派本」的概念，投資期太短反而不著數。簡單說，每月派5,800元，起碼要15年才能領回100萬元的本金。由於公營年金申請人需65歲以上，就算65歲開始供，最快要到80歲才回本，過了80歲所領的年金才是真正賺，壽命愈長，賺得愈多。 雖然公營年金設有身故保障及退場機制，但如果受保人在80歲前便已離世或中途退保，所賺的其實不多，甚至會有機會蝕本。 中途退保有蝕本風險 試想，如果受保人在65歲買100萬元公營年金，75歲身故，10年間累計領取的年金大約是70萬元。政府會將餘下年金，即投保額105%減去已領取年金，支付給保單的指定受益人，受益人可選擇繼續每月領取年金，或是一筆過取走這筆資金，但總回報絕不會多於105萬元。換言之，這100萬元的資金，10年來只是得5%的增長。 若然受保人非身故，而是中途退保，更要按指定折算率套回保費。以上述例子計，於75歲退保，即餘下30萬元本金要打折才可取回，變相蝕本。 所以，公營年金應視為一個長線的退休保障，多於一個投資項目。所以大家一旦決定買公營年金，便不宜抱有取回本金的心態。如果閣下目的是要資產增值，相信市場上有不少儲蓄或基金計劃會更合適。 另外，很多人以為即享年金只適合長者，不用太早買，此概念完全錯誤，即享年金其實愈早買愈著數。前文也曾提到，公營年金起碼要15年才回本，15年後才真正賺，假如一個人活到100歲，65歲買年金，80歲回本，便可賺取20年年金回報。但若然80歲才買，95歲回本，賺...