致富智庫：40歲後 9個理財錯誤可能害你一世！

若到了「四十不惑」，又有沒有甚麼事需要注意呢？有！不要以為自己人生歷練多了就我行我素，以下是40歲後的人常犯的9個理財錯誤，稍有不慎，害你一世！事關年紀愈大，賺錢能力就慢慢衰落。

【1、購買負擔不起的樓】
隨着家庭人數上升或兒女漸長，「4字頭」或許你對樓的要求會不同。例如，你或會想要大一點的樓，可讓子女四圍走，又或想住在校網較好，鄰舍質素較高的地區等。也許以上各種因素都很吸引，但畢竟香港樓價高昂，切記要衡量自身的財務能力，不要亂拿半生積蓄「較飛」。

【2、選擇錯誤貸款計劃】
受惠於全球低息環境，按揭貸款利率近年偏低。當選擇貸款計劃時，在可行的情況下，最好選擇還款期較短的，例如15年。否則，如果你選擇30年貸款，未償還完畢都可能已經60、70歲了，這或會打亂你的退休計劃，而且亦要還更多利息。

【3、花費太多錢於子女身上】
香港無論職場或升學都競爭激烈，很多父母由幼稚園開始就「大力」培育子女，上補習班、樂器班、運動班等，全都所費不菲。其實技能貴精不貴多，不要因見鄰居的孩子上的班比你的子女多，就惟恐子女會不如別人。其實，只為孩子選出最適合的一、兩項來學習就足夠了。

【4、把退休金全給子女讀書、買樓】
很多人為了提升子女競爭力，不惜用畢生積蓄供子女讀書、甚至買樓給首期，以致退休生活無以為繼。其實，升學可以申請政府低息貸款，但退休卻沒有低息借貸。再者，如果你沒有足夠金錢退休而要子女供養，最後只會成為他們的負擔。

【5、沒有一筆可觀的應急資金】
應急資金非常重要，你應該把錢分別放到不同的「錢包」，例如投資、儲蓄、應急等。年紀愈大應急資金愈重要，當你年輕時沒有太多財務負擔，就算失業仍可依靠家人。但假設你每月需付20,000元供樓，另外正在供車、還其他債務，以及有小朋友，每月有大量的固定支出。如果這時候突然被炒，就必須靠應急資金。「4字頭」了，建議留3至6個月生活費用作應急。

【6、用沒有獎勵的普通信用卡】
使用信用卡不是壞事，只要你如期還錢，儲分更能為你省下不少錢。信用卡儲積分可換領不少禮品，亦可以當現金使用，甚至換機票等。謹記貨比三家，找一張更實用的信用卡。

【7、不做遺產規劃】
意外意外，當然是意料之外，所以你應該事先為家人準備好一切突發情況，例如你作為家庭支柱突然過身的話，遺產應如何分配？一早分配好的優點是在你突然過身後，家人可省卻很多煩惱。你或可找一些専業人士替你規劃，有必要的話，買些保險吧！

【8、沒有在離婚時保護好自己的財產】
人生難測，離婚有時是情非得已，而這事或會令你的財政狀況出現180度轉變。因為你也許一直作為家庭煮婦/夫，根本沒有工作經驗或已「4字頭」難搵工，離婚後或無法找到收入，難以維生。所以，離婚時必須要爭取自己應得的財產。如果你發現婚姻出現問題，最好是盡快聽取相關律師的意見或建議。

【9、沒有為父母制訂財務計劃】
很多老一輩的人都沒有理財觀念，只懂把錢放進「月餅盒」或根本沒有儲錢。前者，他們錯過了把存款拿去滾存利息的機會，白白令收入減少；後者甚至根本沒有能力在退休後養活自己，或要倚靠子女供養﹐加重子女負擔。愈早進行財務規劃，效果會愈好，你應該為年紀老邁的父母物色較低風險的投資產品，早日獲取利息回報。 ~hk.on.cc