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在香港生活、投資，曾經看過不少有趣數字，借今次這文章討論一下。 先談我們一生能賺多少錢，全港入息中位數，1.5萬元一個月，20歲幹活至60歲，40年賺700多萬元。若3萬元一個月，40年就是賺1,500萬元。若一生年薪平均達百萬以上的高薪一族，就是4,000萬元。 以上數字還未計及支出，打工仔一生人就是賺這麼多，可能未及有些股票莊家的一鋪所贏，閒時想想這問題，不知會否讓大家心灰。 另一個數字，一生有多少賺錢時間？假設有80歲命，幹活日子由20歲至60歲，就是40年。40年內，三分一時間睡覺，當中只有不到27年是清醒時間，工作或許佔一半吧，即13年多。即平均每人拿一生中13年時間來賺錢，去供養80年的人生，這個數字可怕嗎？這還未計及供養上一代與下一代的責任。 看完以上的數字，大家也可以想想財務自由與退休所需的金額是多少？這個金額人人不同，因為生活水平人人不同。 投資方面也有不少有趣數字，先看看一些投機、止賺、止蝕的數字。 一、一隻股票跌了一半之後，需要升一倍才重返原來價位。不要以為跌一半後，升一半就可以回本。 二、一隻股票將會跌九成的話，你在它跌去八成時買入，你還將會損失一半。不要以為跌去八成的爛股好抵買，可以再跌一半。 三、每次交易失去2%（交易成本），10次後只剩八成本金，20次後只餘下三分之二。想一想，每日賣出買入幾十次，仍有多少利錢？ 四、定止蝕位在10%，止蝕5次本金只剩下六成，止蝕十次只剩下三成多。嚴守止蝕，結果是否如你所想，可以保本？ 五、一次止賺10%，一次止蝕10%，出來的結果是本金的0.99，即少於1，而不是打和。一次止賺30%，一次止蝕30%，出來的結果是本金的0.91。這是簡單數字，但不少人有所誤解。 大家都對複利率略有所聞，但未必真正了解其威力，所以看看以下故事兩則。 假設有兩個情況，第一個是每天給你1,000美元，連續給30天，你可以隨時把錢花掉。第二個是第一天給你1美分（0.01美元），第二天給你2美分，第三天給你4美分，每天給你的錢是前一天的兩倍，持續30天，期間你不可以把錢花掉。你會選擇哪一個情況？ 第一個情況，很簡單地計到所得的金額是30,000美元。而第二個情況，大家可能想不到，由1美分開始，30天後，所得的金額達到5,368,709.12美元。 另一個小故事，從前...

「佛系」一詞在近月成為「潮語」，網絡上亦興起「佛系」諷刺圖，表示「不看這、不做那…緣份到了，一切都會好。」在管理強積金上，是否都可以 「不看周年權益報表、不整合強積金帳戶、不檢視投資組合、不選擇基金。緣份到了，強積金就自然會增長」？ 其實在管理強積金上，未必能事事以這種「佛系精神」應對。 事實上，積金局經常呼籲大家要細閱強積金的周年權益報表，因為當中包括多項強積金帳戶的重要資訊，例如帳戶收支、結餘、累算權益的總額、盈虧等等。這份重要文件除了是強積金投資成績表，亦是打工仔用來規劃退休生活的其中一個重要的工具。 不過，在檢視投資組合方面，便可能要一點「佛系」精神。強積金的投資年期可以長達三、四十年，打工仔無需要因為市場的一時波動而不停調整投資組合。個人投資組合應該能反映自己的距離退休的年期、願意接受風險的程度、有否為退休作額外的儲蓄或投資等。大家應每半年或一年檢討一次強積金投資組合，以確保它配合自己的投資目標。 如果打工仔沒有選擇強積金基金，根據法例，其強積金便會按預設投資策略進行投資，它的特點是會隨成員的年齡自動降低投資風險、分散投資環球市場、設有收費上限。計劃成員毋須費神，就可以獲得一個參考海外專家意見而設的現成投資方案，為退休生活打好基礎。 專欄至此，希望積金局在過去幾個月為大家帶來不同的強積金資訊，能讓大家對強積金有多一點了解，為自己的退休保障作好準備。有緣再會。 ~ 積金全方位 強積金整合服務 #smartMPF   #免費整合強積金

不少人都明白儲蓄要從年輕做起，但不少打工一族不禁抱怨「儲錢太難」。以下有不同的儲蓄計劃的小貼士，由每日做起堅持下去，就能擺脫「月光族」。 每日儲錢法 小貼士： 1. 分析消費模式 現時有不少手機的應用程式，只需要按消費的金額和類別（交通、飲食、購物、美容等），就會為你分析每週或每月的消費模式。你可以從中知道自己多餘的消費，或者是哪一個類別消費得最多，從而減少該類別的消費。 2. 存下零錢 即使每日都清光當天的金錢，都可以儲下找換回來的零錢，然後將它直接存在儲蓄賬戶中，而不是支票賬戶。積少成多，避免自己花掉最後的一分錢，是儲錢法之一。 3.街市取代大型超市 購買日常用品時，儘量不要在大型超級市場消費，因為價格貴一點。即使習慣去街市、雜貨店購物時，都可以先檢查廚房、冰箱，記下有什麼要買的東西的清單，避免重複購買浪費金錢。 4. 外出用膳時吃少一點 上班一族最難儲蓄的地方就是要出外用膳。平均一個午餐都要四、五十元，一個星期下來的確很難有餘錢剩下來。但對於那些必須要外出用膳的「打工仔」，其實也有辦法節省金錢：可以選擇前菜、沙律等相對較平宜的食物。 5.免費的娛樂 假期時需要一些的娛樂，但公眾假期的票價往往是最昂貴的。所以可以等候票價有折扣時才去，例如想參觀博物館，可以逢星期三免費開放的入場，亦都可以早場看電影，積少成多地儲蓄。 6. DIY禮物 大時大節少不了要送禮物給另一半，想節省金錢又想送如對方一份心意，可以自己DIY小禮物，例如是相簿、禮物盒、心意等。自己親手DIY的禮物總比用金錢買的好、夠心意，而且YouTube上有不少影片教授不同的DIY禮物，方便又易學。 7. 學會「等待」消費 需要大量入貨時，可以等待大減價或清貨的時候才出手購買，這樣就能省下一大筆的開支。即使是急於購買，可以看一下有什麼的優惠，例如是使用信用卡購買的折扣等，再向其他人借用信用卡或會員卡來換取優惠。 8. 減少網絡購物 網絡購物十分流行，如果你是某一些網站的常客，可能已經一早加入了自己的信用卡資料、收件地址等，令到購物時只需要一個按鈕就可以。要有效地減少網絡購物的次數，可以不儲存自己的個人資料，每次購物時都要重新輸入。那就會有更多的時間讓自己考慮清楚是否真的需要購買。 9. 減少每月訂閱的收費 不少人家中都有安裝...

一般來說，退休都是年紀老邁、儲了一大筆錢之後才可能發生的事情，但是這不過是一般情況。事實上，提前退休沒有想像中的難，對於某些人來說，退休是選擇另一種生活。 在美國的 Steve Adcock 就在 35 歲的時候決定與妻子一起退休，然後開着拖車環國旅行，以下是 5 個他和 CNBC 分享提前退休的秘密： 1. 提早計劃「未來」 顯然，會儲錢的人會比較容易提前退休。Steve 和妻子退休前，每個月都會存起 70%的收入，而一般有意提前退休的人，他們的目標是存起 50% 的收入。 但是，儲錢不應該防礙你追求自己喜歡的東西，該出去吃飯還是要出去，該去健身的還是要去健身。最重要的還是花該花的錢，然後把不該花存起來。 2. 要知道錢去了那 如果你不知道錢花在那裡，那你也留不住袋裡的錢，像咖啡、雜誌和那些可有可無的東西會在無聲無息中把你辛辛苦苦賺來的錢消耗掉。 3. 離開你的Comfort Zone 逃離我們舒適區的能力有助於我們提前退休，因為它以一種健康的方式改變了我們的人生觀。 走出你的舒適區意味著你要做一些你不喜歡的事情，或者是試著看着別人的眼睛，而不是避免目光接觸，又或者是在晚宴上和陌生人聊天。 逃離舒適區不僅能提升內向的人的自信心外，還能減輕工作帶來的壓力，因為你會慢慢發現，那些你不喜歡或不擅長的事，已經逐漸變得沒那么討厭。 4. 保持樂觀 樂觀的態度適用於生活中的一切，而不僅僅是退休。 提前退休的人對大多數事情都保持樂觀，從做出改變生活的決定，到平常用餐選擇葡萄酒，都覺得事情順利進行。就算這不過是安慰劑效應，但是發揮的效果是千真萬確的。 畢竟，你看過有多少提前退休的人會一直生氣？ 5. 把錢花在經歷上 提前退休的人都知道，很多事物都會慢慢失去價值，而在生命中的各種體驗卻是無價的。在人生將要完結的時候，人們往往會回想那些奇妙的旅行，或者和伴侣曾經渡過的約會，而不會記得你每天開的是怎樣的車。 今天，我更寧願花錢去一個我喜歡的地方，而不是買那些我不需要的東西。事實上，我們擁有的東西越少，生活就會越簡單，他會更幸福。 儘早退休並不難。 只是需要時間。 耐心。 有了正確的習慣，提前退休就變得可能。我們要優先考慮我們的未來，了解我們的支出，擺脫我們的舒適區，欣賞我們的經歷， 最後請謹...