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特許財務分析師在福布斯雜誌的文章，提到四點有關及早儲蓄和投資來獲得優勢： 儘管在生命早期似乎不是重點，但每個人（特別是年輕人）都應該優先考慮早日進行儲蓄和投資。 如果人們沒有接受過基本的金融教育，那麼人們如何能夠為未來儲蓄和投資呢？很少有學生畢業於學校，知道如何管理自己的個人財務狀況，缺乏知識會使他們處於嚴重的不利地位。對一個概念進行整齊總結通常會有幫助，所以這裡用三個詞來概括金融教育：節省資金。早。 許多人對某些類型的賬戶所提供的好處很少有理解，而且還有消費傾向，這會導致他們延遲，減少或忽視儲蓄。別。個人可以通過特別認識和勤於早年的儲蓄和投資獲得各種方式： 1. 建立安全網 墨菲定律認為“任何可能出錯的東西都會出錯”。對生活有這樣悲觀的看法可能並不健康，但在建設健康的未來時，最好的行動方式是謹慎行事。最近的歷史證明了可能發生的事情，如果有一個教訓可以從經濟危機中消除，那麼金融體系的衝擊會對任何人和每個人的個人財富產生毀滅性的影響。安全網可以作為緩衝意外生活方式變化和災難性事件的緩衝器。 2. 從投資創富 隨著時間的推移，證券市場已被證明是個人創造財富的最佳途徑之一，但為了通過投資來創造財富，有必要儲蓄。幾乎每個人都希望在經濟上安全 - 而投資是實現這一目標的最佳途徑之一 - 但隨著時間的推移，它會不斷節省資金，從而提供所需的資金。 3. 發揮時間優勢 據報導，阿爾伯特愛因斯坦通過將收益再投資為世界上最強大的力量來提及復合利息和其幫助投資的能力。雖然我們無法確定他是否真的這麼說過，但他肯定是對的：複利的力量以及渡過市場波動的時間讓年輕投資者能夠承擔更多風險（希望獲得更大的回報）或者風險較小（並且仍然達到相同的目標）。 4. 發展理財經驗 一個人不會在一夜之間成為精通的保存人或投資者。建立必要的財務紀律需要時間來節省時間，同樣也需要時間來建立評估證券價值所需的分析技能，或者將錯誤定價的資產與有限的增長前景區分開來。年輕的投資者可以從早期開始並長期建立自己的技能來獲得優勢。 - translated by google translate Reference: https://www.forbes.com/sites/cfainstitute/2012/02/24/why-should-y...

跟以往的富裕中年人士狀況相若，包括自住物業，今期讀者John擁有數千萬資產，但對退休仍有擔憂，可能有人覺得不可思議，但這正是今天香港的普遍現象。一批人數不少，財政較充裕，但仍煩惱退休階段生活的中年人，你睇我好，我睇你好，他們欠缺的不是錢，而是一幅較為清晰的退休藍圖。今期讀者John仔大女大，按公務員制度，60歲退休便能夠享有長俸，但他希望現時退休，與太太的想法產生分歧，因而墮入了退休迷惘期。 無論對未來有甚麼計劃，計數是免不了的步驟。John現時每月支出7萬元，包括3.3萬元未償還按揭貸款，這筆貸款預期還有7年才供完，扣減這項支出，一家四口每月支出大約3.7萬元。未來相對不確定的支出是小兒子的大學經費，還有一家人的難以估算的支出，包括未來的醫療費等等。 Alvin了解過， John的兒子首選留港升學，已預留教育基金儲蓄24萬元， 如果一切按計劃進行，財政上毋須擔憂。除非他在1年後考文憑試失手，才有機會要到海外升學。另一個變數是醫療開支，John是公務員，退休後仍可享受較快輪侯時間的公共醫療服務，他亦已經了解過，退休公務員的身份可免費用到很多自費藥物。由此可見，John對未來已經早有打算。 安穩退休 另有目標 假設支出維持為7萬元，John在現時退休的話，便需要運用儲蓄，作未來5年的生活費，扣除通脹因素，所需金額是420萬元。這筆是必須用的生活費，只能保存在低風險的資產，例如定期存款。將John手上的1,900萬元資產扣除這筆生活費後，仍有1,480萬元，由於John是一個比較穩陣的人，所以Alvin利用不同假設回報率，由2.5%到4%假設年回報計算，這筆資金能夠每月平穩製造的收益介乎港元38,333到49,333元。與現時每月7萬元的開支需要比較，資金當然不足，但再過7年，物業按揭完成供款，支出需要可降低至3.7萬元，所以，如果組合能夠平穩地製造2.5%至4%的年回報，基本上已經足夠生活。 上述計算仍未考慮John將來享有的長俸，他已經計算過，60歲退休時，如他選擇一筆過提取500萬元，每月長俸能有3萬元，相反地，如果全以每月入息提取，便可增加到6萬元，所以，單是長俸已經能夠滿足他的生活需要，剛才提到的1,400多萬元可作長期投資，長遠製造更大收益作其他未來用途，例如為子女未來需要安排。 從數字上，John在財政上是沒有任何煩惱的，而...