強積金移動平均策略
強積金經 已 推行了二十年, 好多香港人已經習慣被迫投資, 但二十年過去, 大部份香港人仍然不善管理自己的強積金. 筆者做了 MPF 中介人一段時間, 遇到好多客戶的問題, 大部份都圍繞住揀咩基金好？ 揀邊個計劃好？ 而家係咪高位？ 係咪應該轉去保守基金? 仲有幾年退休應該點做? 之後在網上搜集了一些資訊, 再自己整理一下, 然後每個月分享比我嘅客戶, 基本上都可以解答到以上問題, 亦幫助到更多人更主動 去 管理自己的強積金. 喺度分享其中一個方法比大家, 睇下你哋又啱唔啱用. 呢個方法嘅好處係能夠有效減低基金價格下跌帶來的風險, 特別是大跌市的時候, 以及避免一些主觀及人為因素, 簡單易明, 每個人都可以輕鬆管理好自己的強積金. 但唔好嘅地方係唔能夠為你賺到盡, 上落市會有反效果, 以及唔適合低風險低回報嘅基金. 強積金移動平均策略 簡單嚟講, 當強積金基金價格高於其移動平均價便買入或持有, 低於其移動平均價便賣出. 在每個月的月初, 把強積金基金轉入或保留在高於其移動平均價的基金. 如果強積金基金價格低於其移動平均價, 便轉移到保守基金或一些低風險基金. 實際在強積金上的操作方法 記錄過去一段時間的基金價格, 例如過去4-6個月每個月第一或最後一個交易日的基金價格. 以下會用萬全強積金-美國股票基金, 4個月時間及記錄每個月第一個交易日的基金價格做例子. 萬全強積金-美國股票基金 : 2020年11月02日 - 30.9851 2020年10月05日 - 32.1760 2020年09月01日 - 33.0409 2020年08月03日 - 30.7060 將以上4個月的價格相加, 然後除4, 得出 31.7270. 31.7270 便是萬全強積金-美國股票基金該月的移動平均價。由於2020年11月02日的價格為 30.9851, 低於其移動平均價, 所以2020年11月便把萬全強積金-美國股票基金轉走, 直至2020年12月初再計算. 至於轉走係咪一定要轉去保守基金呢? 其實又唔一定, 要睇你的投資組合有無其他高於該月移動平均價的基金選擇. 以萬全強積金為例, 2020年11月大中華股票基金係高於該月移動平均價, 可以把美國股票基金轉移到大中華股票基金, 咁樣可以降低美國股票基金下跌的風險, 又可以增加大中華股票基金上升帶來的回報. (見圖) 另外...